청년도약계좌 Q&A - 중도해지, 세금 계산법, 이자율 총정리

청년도약계좌는 청년이 매달 일정 금액을 저축하면 정부가 추가 지원금을 주는 정책형 적금입니다.

하지만 중도해지를 하면 정부지원금과 우대금리를 모두 잃고, 세금까지 빠져나갑니다.

이 글에서는 중도해지 손해, 세금 부과 방식, 이자율 구조를 초등학생도 쉽게 이해할 수 있도록 정리했습니다.

 

목차

• 1. 청년도약계좌란?
• 2. 중도해지 시 손해는?
• 3. 청년도약계좌 세금은 어떻게 계산될까?
• 4. 이자율 구조와 실제 수익 계산
• 5. 실제 시뮬레이션 예시
• 6. 자주 묻는 질문 (FAQ)
• 7. 마무리 – 가입 전 꼭 확인하세요

 

 

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년이 매달 저축하면, 정부가 추가로 지원금을 얹어 주는 제도입니다.

쉽게 말해, 청년이 스스로 목돈을 모을 수 있도록 도와주는 정부 지원 적금입니다.

• 가입 대상: 만 19~34세, 일정 소득·자산 기준 충족하는 청년
• 납입 금액: 매월 40만 원~70만 원 (자율 선택)
• 지원 방식: 정부가 매월 2만~24만 원 추가 지원
• 가입 기간: 최대 5년 (60개월)

즉, 내가 5년 동안 꾸준히 돈을 넣으면 원금 + 은행 이자 + 정부지원금까지 합쳐서 최대 약 5천만 원 이상을 모을 수 있습니다.

 

2. 중도해지 시 손해는?

많은 청년들이 가장 걱정하는 부분이 바로 중도해지입니다.

중도해지를 하면 다음과 같은 불이익이 있습니다.

• 정부가 얹어준 지원금 전액 반환
• 우대금리 혜택 사라짐
• 내가 넣은 원금 + 기본이자만 수령

예를 들어, 매달 50만 원씩 2년 동안 넣었다고 가정해 봅시다.

- 내 원금: 1,200만 원 - 은행 기본이자: 약 60만 원(은행·조건에 따라 다름)

- 정부지원금 & 우대금리: 모두 반환

→ 결국 약 1,260만 원만 돌려받고, 받았던 지원금 수백만 원은 모두 사라지게 됩니다.

 

3. 청년도약계좌 세금은 어떻게 계산될까?

청년도약계좌도 일반 예적금과 마찬가지로 이자소득세 15.4%가 붙습니다.

하지만 알아둬야 할 중요한 포인트가 있습니다.

• 정부가 주는 지원금은 비과세 → 세금이 붙지 않음
• 은행 기본이자 + 우대금리는 과세 대상 → 이자 발생 시 15.4% 원천징수
• 장기 ISA 계좌와 연계 시 일부 비과세 혜택 가능

즉, 정부지원금은 온전히 받을 수 있고,

은행에서 주는 이자에 대해서만 세금이 조금 빠져나간다고 이해하면 쉽습니다.

 

4. 이자율 구조와 실제 수익 계산

청년도약계좌의 수익은 크게 세 부분으로 나눌 수 있습니다.

구분	내용
기본금리	은행별 약 3~4% 수준
우대금리	급여이체, 카드 사용, 자동이체 조건 충족 시 +0.5~1%
정부지원금	월 2~24만 원, 소득 수준에 따라 차등 지급

즉, 같은 금액을 저축하더라도 내 소득·가구 상황, 은행 조건에 따라 받는 지원금과 이자가 달라집니다.

 

5. 실제 시뮬레이션 예시

👉 청년도약계좌를 유지했을 때와 중도해지했을 때를 비교해 봅시다.

조건	5년 만기 유지	2년 중도해지
월 70만 원 납입	원금 4,200만 원 + 이자 약 400만 원 + 정부지원금 약 400만 원 총 5,000만 원+	원금 1,680만 원 + 기본이자 약 80만 원 총 1,760만 원 (정부지원금은 반환)

비교 결과: 중도해지 시 지원금과 우대금리를 돌려줘야 해서, 같은 금액을 넣었어도 수익 차이가 수천만 원까지 날 수 있습니다.

 

 

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 중도해지하면 정부지원금을 무조건 다 돌려줘야 하나요?

네. 기본 규정상 정부가 지원해 준 금액은 모두 반환해야 합니다.

다만 군 복무, 장기 질병 등 불가피한 사유가 있으면 예외적으로 지원금 일부를 유지할 수 있습니다.

Q2. 세금은 얼마나 내나요?

은행에서 발생한 이자와 우대금리에 대해 15.4% 세금이 원천징수됩니다.

정부지원금에는 세금이 붙지 않습니다.

Q3. 이자율은 고정인가요, 변동인가요?

기본금리는 은행별로 다를 수 있고, 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

우대금리는 조건 충족 여부에 따라 달라집니다.

Q4. 중도해지 후 다시 가입할 수 있나요?

원칙적으로 재가입은 불가능합니다.

특별한 사유가 있는 경우 일부 은행에서 예외적으로 허용될 수 있으니 확인이 필요합니다.

Q5. 실제로 5년 뒤 5천만 원 모을 수 있나요?

매달 70만 원을 꾸준히 납입하고 정부지원금과 우대금리를 모두 받는 경우 최대 5천만 원 이상 모을 수 있습니다.

단, 개인의 소득 수준·조건 충족 여부에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

 

7. 마무리 – 가입 전 꼭 확인하세요

청년도약계좌는 청년에게 큰 힘이 될 수 있는 정부 지원 금융 상품입니다.

하지만 중도해지 시 손해, 세금, 이자율 구조를 반드시 이해하고 가입해야 합니다.

가입 전 본인의 소득, 생활 계획, 5년 동안 유지 가능성을 꼭 점검해 보시길 권장합니다.

필요한 경우 가까운 은행이나 정부24에서 세부 조건을 확인해 보세요.

 

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