재테크 전에 알아야 할 금융 필수 용어 20가지

<목차>

• 1. 왜 금융 용어를 먼저 공부해야 할까?
• 2. 금융 용어가 중요한 이유
• 3. 초보자를 위한 금융 용어 20가지
• 4. 용어를 알면 금융 상품이 보인다
• 5. 자주 묻는 질문(FAQ)
• 6. 결론 및 다음 글 안내

1. 왜 금융 용어를 먼저 공부해야 할까?

재테크를 시작하려는 분들 대부분이 ‘무엇을 해야 할지 모르겠다’는 막연함을 느낍니다.

하지만 그 출발점은 매우 명확합니다. 바로 기본 개념 이해입니다.

금융 용어를 알아야 내가 가입하려는 상품이 어떤 구조인지 파악할 수 있고, 리스크는 줄이고 수익은 높이는 선택이 가능해집니다.

 

2. 금융 용어가 중요한 이유

은행, 증권사, 보험사 등 금융기관에서 사용하는 용어는 대부분 일반인이 직관적으로 이해하기 어렵습니다.

특히 약관이나 상품설명서에서 나오는 ‘복리’, ‘세전이율’, ‘IRP’, ‘연금저축’ 등은 잘못 이해하면 실제 수익에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

금융 용어를 아는 것 = 금융 문해력을 높이는 것

 

3. 초보자를 위한 금융 용어 20가지

다음 용어들은 재테크 입문자가 반드시 알고 시작해야 할 핵심 개념입니다.

1. 이자: 돈을 맡기거나 빌린 대가로 발생하는 금전
2. 원금: 투자나 대출의 기본 금액
3. 단리/복리: 이자가 원금에만 붙는지, 이자에도 붙는지 구분
4. 연이율: 1년 기준 이자율
5. 세전/세후 수익률: 세금 공제 전·후 수익률
6. 금리: 이자율을 백분율로 표현한 값
7. 적금/예금: 정해진 기간 동안 저축하는 상품 (차이 이해 필요)
8. 금융기관: 은행, 증권사, 보험사 등 돈을 다루는 조직
9. 신용점수: 금융 거래 신뢰도를 수치화한 값
10. CMA 계좌: 수시 입출금이 가능하고 이자가 붙는 계좌
11. 펀드: 투자자들의 돈을 모아 전문가가 운용하는 금융 상품
12. ETF: 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드 형태
13. IRP: 개인형 퇴직연금, 세액공제 혜택 존재
14. 연금저축: 노후 대비 장기 저축, 절세 가능
15. 부채비율: 자산 대비 부채의 비율
16. 자산 포트폴리오: 자산을 분산 투자한 구조
17. 리스크: 수익이 불확실한 위험 요소
18. 공시이율: 보험, 예금 상품에서 정해진 이율
19. 소득공제/세액공제: 연말정산에서 세금 줄일 수 있는 혜택
20. 마이너스통장: 대출이 가능한 입출금 통장

 

4. 용어를 알면 금융 상품이 보인다

예를 들어, ‘연금저축’과 ‘IRP’의 차이를 이해하고 있다면 두 상품 중 어떤 것이 내 절세 전략에 더 적합한지 판단할 수 있습니다.

단순히 높은 금리만 보고 적금을 선택하기보다 세후 수익률, 이자 지급 방식, 복리 적용 여부 등 다양한 요소를 함께 고려해야 실제 수익률을 최적화할 수 있습니다.

 

5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 용어를 외워야 하나요?

암기보다 반복적인 노출과 실제 금융상품 가입 경험을 통해 자연스럽게 익히는 것이 가장 좋습니다.

Q. 어디서 더 자세히 공부할 수 있나요?

• 금융감독원 금융교육센터
• 클래스101, 탈잉 등 금융 입문 강의
• 은행/증권사 공식 블로그

Q. 내가 모르는 용어가 계속 나오는데?

그런 용어들은 따로 메모하거나 구글링 하면서 꾸준히 접하는 것이 가장 효과적인 학습입니다.

 

6. 결론 및 다음 글 안내

금융 용어는 그 자체로 어려워 보일 수 있지만, 한두 번만 제대로 정리하면 이후 모든 금융 콘텐츠가 달라 보입니다.

오늘 소개한 20가지를 먼저 익혀두고, 이후 상품 비교와 재테크 전략 수립 시 적극 활용해보세요.

 

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